Profitez d’un rendement bonifié pour vos dépôts en dollars américains ou canadiens

Qu’est-ce qu’un dépôt bimonétaire?

Un dépôt bimonétaire est un produit hybride qui combine une stratégie de placement et une opération de change.

Fonctionnement

Un dépôt en espèces est effectué dans une devise ($ CA ou $ US) pour une durée déterminée.
On convient du rendement et d’un taux de change par rapport à l’autre devise ($ US ou $ CA). Le taux de conversion est habituellement plus avantageux que le taux de change au comptant en vigueur.
À l’échéance, le dépôt et les intérêts accumulés sont retournés dans la devise d’origine ou convertis dans l’autre devise au taux convenu. La devise dans laquelle le dépôt est retourné dépend selon que le taux de conversion du dépôt bimonétaire est en dessous ou au-dessus du taux du marché à l’échéance.

Voir des exemples de scénarios.

Avantages

Icône de graphique

Rendement nettement plus élevé qu’avec un dépôt à terme classique

Icône de dollar

Taux de change potentiellement bien plus avantageux que le taux de change au comptant ou le taux de change à terme en vigueur

Icône de pourcentage et de pouce en l’air

Possibilité de préciser le taux de conversion ou le rendement que vous souhaitez

Exemples de scénarios

Exemple A : Vendeur en dollars américains
Montant et devise du dépôt
250 000 $ US
Autre devise
CAD
Durée du dépôt
Deux semaines
Rendement du dépôt sur le marché
0,10 %
Taux à terme du marché
1,2500
Taux de conversion du dépôt bimonétaire
1,2590
Rendement bonifié du dépôt bimonétaire
3,0 %
Montant des intérêts ($ US)
292 $
Les taux de change sont fournis à titre indicatif seulement.
Ce qui se passe à la date d’échéance
Scénario 1 : Si le taux de change au comptant est de moins de 1,2590

Le dépôt et les intérêts accumulés vous seront retournés

en dollars américains.

(250 000 $ US + 292 $ US = 250 292 $ US)

Scénario 2 : Si le taux de change au comptant est de 1,2590 ou plus

Le notionnel et les intérêts accumulés seront convertis

au taux de 1,2590 et vous seront retournés

en dollars canadiens.

(250 292 $ US x 1,2590 = 315 117 $ CA)

D’une façon ou d’une autre, vous recevrez les intérêts de 292 $ US.

Exemple B : Acheteur en dollars américains
Montant et devise du dépôt
500 000 $ CA
Autre devise
USD
Durée du dépôt
2 mois
Rendement du dépôt sur le marché
0,10 %
Taux à terme du marché
1,2500
Taux de conversion du dépôt bimonétaire
1,2410
Rendement bonifié du dépôt bimonétaire
3,0 %
Montant des intérêts ($ CA)
1 233 $
Les taux de change sont fournis à titre indicatif seulement.
Ce qui se passe à la date d’échéance
Scénario 1 : Si le taux de change au comptant est de plus de 1,2410

Le dépôt et les intérêts accumulés vous seront retournés

en dollars canadiens.

(500 000 $ CA + 1 233 $ CA = 501 233 $ CA)

Scénario 2 : Si le taux de change au comptant est de 1,2410 ou moins

Le notionnel et les intérêts accumulés seront convertis

au taux de 1,2410 et vous seront retournés

en dollars américains.

(501 233 $ CA / 1,2410 = 403 894 $ US)

D’une façon ou d’une autre, vous recevrez les intérêts de 1 233 $ CA.

Prix et marques de reconnaissance

Icône de numéro un inscrit au centre d’une couronne de laurier
2020-2021
Premier rang du classement sur la qualité des services d’opérations de change au Canada

En savoir plus :

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Coalition Greenwich

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